Kredi Yapılandırma (Refinansman) Analizi
Kredi Yapılandırma (Refinansman) Nedir?
Refinansman Kararı Nasıl Verilir?
Refinansman, mevcut bir kredinin daha düşük faiz oranlı yeni bir kredi ile kapatılması işlemidir. Bu kararı verirken sadece yeni faiz oranına bakmak yeterli değildir. Şu maliyet kalemlerini mutlaka hesaba katmalısınız:
- Erken Kapatma Tazminatı: Konut kredilerinde kalan anapara üzerinden %1 veya %2 oranında uygulanır.
- Yeni Dosya Masrafları: Yeni çekilecek kredi için ödenecek tahsis ücreti ve sigorta giderleridir.
- Vade Farkı: Vadeyi uzatmak aylık taksiti düşürse de toplam faiz yükünü artırabilir.
Yapılandırma Ne Zaman Mantıklıdır?
Eğer yeni kredinin toplam geri ödeme tutarı (masraflar dahil), eski kredinizin kalan taksit toplamından daha düşükse yapılandırma mantıklıdır. Genellikle faiz oranları arasında en az 0.20 – 0.30 puanlık bir düşüş olduğunda refinansman avantajlı hale gelmeye başlar.
Sıkça Sorulan Sorular
Yapılandırma kredi notunu etkiler mi?
Mevcut kredinin kapatılıp yenisinin açılması kredi notunda kısa süreli küçük bir dalgalanma yaratabilir ancak düzenli ödemelerle notunuz hızla yükselir.
Başka bankaya borç transferi yapılabilir mi?
Evet, borç transfer kredileri sayesinde mevcut borcunuzu başka bir bankaya taşıyarak daha uygun faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.